张代军主编的《保险学(第2版高等院校金融类专业规划教材)》在保险基础理论部分,注重运用经济学和管理学基本原理诠释“无风险则无保险”这一基本理念,系统性地阐述保险的性质、特征、职能与作用,保险的基本原则,保险合同的构成要素与特征。保险合同订立、变更、中止与终止以及争议处理方式;在保险实务部分,注重依据新时期保险市场客观要求,系统性地介绍财产保险、人身保险、再保险的性质、特征与种类,注重利用典型案例诠释保险领域的要点与难点;在理论与实务相结合部分,系统性地阐述保险费率厘定、责任准备金及其提取、保险营销、核保与理赔、保险投资、保险市场与保险服务创新,以及保险监管的原因、方式、原则与内容等,并通过设置专栏的形式拓展保险理论与实务方面的相关知识。
第一章 风险与保险
第一节 风险与风险管理
第二节 保险与保险的分类
第三节 可保风险、风险与保险的关系
第四节 保险的职能与作用
第二章 保险的基本原则
第一节 保险利益原则
第二节 最大诚信原则
第三节 近因原则
第四节 损失补偿原则
第三章 保险合同
第一节 保险合同的定义及其特征
第二节 保险合同的主体与客体
第三节 保险合同的内容与形式
第四节 保险合同的订立、变更、中止和终止
第五节 保险合同的解释及争议处理的方式
第四章 财产损失保险
第一节 财产损失保险概述
第二节 家庭财产保险与企业财产保险
第三节 运输工具保险与货物运输保险
第四节 建筑工程保险与安装工程保险
第五章 责任保险、信用保险与保证保险
第一节 责任保险
第二节 信用保险与保证保险
第六章 农业保险
第一节 农业保险概述
第二节 农业保险的主要险种
第七章 人寿保险
第一节 人寿保险概述
第二节 人寿保险的分类
第三节 人寿保险的常用条款
第四节 人寿保险的主要险种
第八章 意外伤害保险与健康保险
第一节 意外伤害保险
第二节 健康保险
第九章 再保险
第一节 再保险概述
第二节 再保险的基本分类
第三节 比例再保险
第四节 非比例再保险
第五节 再保险业务流程简介
第十章 保险费率与保险责任准备金
第一节 保险费率
第二节 保险责任准备金
第十一章 保险公司业务
第一节 保险公司的营销业务
第二节 保险公司的承保业务
第三节 保险公司的理赔业务
第四节 保险公司的投资业务
第十二章 保险市场与保险服务创新
第一节 保险市场
第二节 保险服务创新
第十三章 保险监管
第一节 保险监管概述
第二节 保险监管的内容
主要参考文献
附录:中华人民共和国保险法(2015年修正)
《保险学(第2版)》:
(三)除外责任
在企业财产保险中,保险公司所承担的基本责任一般将战争、军事行动、暴乱、武装冲突、罢工、核辐射或污染、被保险人及其代表的故意行为或纵容等风险因素所造成的损失列为除外责任。通常也将保险事故引起的各种间接损失和财产本身缺陷造成的损失列为除外责任。
(四)保险期限
“冰棍效应”是企业和家庭一般财产的基本特征,也就是说,企业财产保险的保险标的价值含量随着时间的推移都会存在一定的折扣。基于企业或家庭一般财产的这一特征,企业财产保险和家庭财产保险的保险期限都不宜时间过长,和其他的财产保险一样,保险期限通常为一年或一年以内。在保险单到期前,保险人可以通知被保险人办理续保手续。
(五)保险金额
企业财产保险的保险金额,是被保险人对保险标的的实际投保金额,也是保险人计算保险费的依据和承担补偿责任的最高限额。对于不同的资产,其投保金额是不相同的。通常,固定资产投保时按账面原值或由被保险人与保险人协商按重置重建价值作为保险金额;流动资产投保时,可按最近账面余额或最近12个月平均余额确定保险金额;已摊销的或账外财产一般按实际价值确定保险金额。
(六)保险费及保险费率
保险费的缴纳,是投保人最主要的义务之一。财产保险合同依法成立后,投保人或被保险人应按合同约定缴纳保险费用。一般情况下,投保人应当在签订保险合同之日起15日内一次付清保险费;特殊情况下,财产保险的保险费可以分次缴纳。
保险费率,一般来说都是由保险人事先确定并列表公布。我国现行的企业财产保险费率分为三部分:一是基本险费率。根据企业的生产经营性质、仓储情况等因素,基本险费率分为工业险费率、仓储险费率和普通险费率三类,每类均按占用性质确定不同的级差费率。二是附加险费率。附加险费率是指在基本险之上附加的保险事故的保险费率。其附加费率一般是在同一类型基本条款中的保险事故的保险费率基础上加成若干倍而确定的。三是短期费率。短期保险费率,适用于保险期不满1年的业务。
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